بیمه مسئولیت و آشنایی با انواع آن (قسمت دوم)
بیمه مسئولیت یکی از بیمه نامه های پر کاربرد است که شاخه های متنوعی دارد. در قسمت اول این مقاله بعضی از این شاخه ها را مورد بررسی قرار دادیم. در مطلب بیمه مسئولیت و آشنایی با انواع آن (قسمت دوم) قصد داریم با سایر شاخه های این بیمه نامه آشنا شویم. با بابیمه همراه باشید.
بیمه مسئولیت حرفهای شرکت‌های نصب و نگهداری پله برقی، آسانسور و بالابر
با وجود اینکه که تعمیر و نگهداری دوره‌‌ای آسانسورها از طرف مالکین ساختمان‌های تجاری و مسکونی انجام می‌شود اما بروز حوادث ناشی از سهل انگاری در نگهداری آنها سبب ورود صدمات جانی به استفاده کنندگان از آسانسور می‌‌گردد. در این بیمه‌نامه جبران خسارتهای جانی، فوت و نقص عضو وارد به سرنشینان آسانسور تحت پوشش قرار می‌گیرد؛ منوط به اینکه مسئولیت بیمه‌گذار در حادثه رخ داده محرز و مشخص گردد.
بیمه مسئولیت حرفهای مسئول فنی بیمارستان‌‌ها، درمانگاه ها و کلینیک ها
در صورتی که بر اثر سهل انگاری های مسئول فنی فردی در بیمارستان‌‌ها، درمانگاه ها و کلینیک ها دچار آسیب شود. خساراتی از قبیل غرامت فوت و نقص عضو بیماران که بر اثر این سهل انگاری رخ داده باشد با این بیمه نامه قابل جبران خواهد بود. همچنین در صورتی که خسارات وارده در نهایت منجر به خسارات بدنی بشود، تحت پوشش بیمه نامه مسئولیت حرفه ای بیمارستان ها قرار خواهد گرفت. این خسارات ممکن است بر اثر امکانات پزشکی، تغذیه غلط در دوران مداوا، فقدان یا نقص در امکانات پزشکی، نقص در تاسیسات و تجهیزات فنی به وجود بیایند.
بیمه مسئولیت حرفهای شهربازی و اماکن تفریحی
یکی از اتفاقات ناگواری که ممکن است رخ دهد، آسیب دیدگی بر اثر استفاده از دستگاه های شهربازی و تفریحی است. در صورتی که فردی به هنگام استفاده از این وسایل دچار آسیب دیدگی بشود جبران خسارات وارده بر عهده مدیر شهربازی خواهد بود، که با استفاده از بیمه مسئولیت حرفهای شهربازی و اماکن تفریحی خسارت ایجاد شده جبران می شود.
بیمه مسئولیت حرفه ای هتل داران و مدیران واحدهای اقامتی
در صورتی که افرادی در حین سفر یا در هر زمان دیگری در هتل یا سایر واحد های اقامتی ساکن شود، جبران خسارات جانی و مالی که ممکن است رخ دهد با بیمه مسئولیت حرفه ای هتل داران و مدیران واحدهای اقامتی امکان پذیر خواهد بود. همچنین در صورتی که هتل یا واحد محل اقامت دارای امکانات دیگری مثل استخر، مجموعه ورزشی، پارکینگ و غیره باشد، نیز خساراتی که در این اماکن رخ دهد هم در پوشش بیمه مسئولیت حرفه ای هتل داران و مدیران واحدهای اقامتی خواهد بود.
بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران مهدکودک
یکی از زیر شاخه های بیمه مسئولیت، بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران مهدکودک است. در این بیمه نامه در صورتی که کودکان در مهدکودک دچار حادثه و آسیبی بشوند جبران خسارت آن بر عهده مدیران مهدکودک یا مربیان خواهد بود که که با استفاده از بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران و مربیان مهدکودک جبران پذیر است.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیر سینما
تمامی خسارات جانی و مالی که در استفاده از سالن های کنسرت، سینما و اجلاس برای افراد رخ دهد، جبران آن بر عهده مدیران این سالن می باشد. با استفاده از بیمه مسئولیت حرفه ای مدیر سینما جبران خسارات توسط بیمه انجام خواهد شد.
بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران رستوران ها
به هنگام استفاده از استراحت گاه های ساحلی و رستوران ها ممکن است خطراتی وجود داشته باشد، در صورتی که افراد در زمان استفاده از این مکان ها دچار آسیب بشوند جبران خسارات آن، با استفاده از بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران رستوران ها امکان پذیر است.
بیمه مسئولیت حرفهای نگهبانان مسلح بانک‌ها
نگهبانان مسلح بانک ها به دلیل اینکه ممکن است خسارت جانی و مالی برایشان رخ دهد لازم است بیمه مسئولیت حرفهای نگهبانان مسلح بانک‌ها را داشته باشند. در صورت استفاده از این بیمه نامه، جبران خسارات احتمالی بر عهده شرکت بیمه خواهد بود.
بیمه مسئولیت حرفهای تعمیرگاه‌های مجاز خودرو
خودروها زمانی که در تعمیرگاه هستند ممکن است دچار آسیب هایی بشوند که جبران خسارات آن ها با استفاده از این بیمه نامه انجام می شود. این بیمه نامه تنها برای تعمیرگاه های مجاز صادر می شود و تهیه آن بر عهده صاحب تعمیرگاه است.
بیمه مسئولیت حرفه ای وکلای دادگستری
بیمه مسئولیت حرفه ای وکلای دادگستری با هدف پوشش مسئولیت خسارات مالی وکلای دادگستری در برابر اشخاص ثالث صادر می شود.
بیمه مسئولیت حرفه ای سردفتران و دفتریاران
این بیمه نامه با هدف پوشش خسارتهای مالی احتمالی ناشی از مسئولیت سردفتران و دفتریاران برای افراد ثالث صادر می‌شود.
بیمه مسئولیت حرفهای مراقبین کودک و سالمند در منزل
کلیه خسارات جانی که ممکن است برای مراقبین کودک و سالمند در منزل رخ دهد تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد.
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
کلیه خسارات جانی و مالی که به مصرف کنندگان کالاهای تولیدی که در اثر وجود عیب و نقص و عدم ایمنی در کالای تولید شده، وارد می شود تحت پوشش بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا قرار می گیرد. به نامه های مسئولیت تولید کنندگان کالا در سه رشته بررسی می شود که در ادامه به مرور آن ها می پردازیم:
بیمه مسئولیت ناشی از تولید (گارانتی عایق‌های رطوبتی)
در صورتی که عایق های رطوبتی عملکرد درستی نداشته باشد و در پی آن خسارات جانی و مالی به وجود آورد، جبران خسارت تحت پوشش بیمه مسئولیت ناشی از تولید (گارانتی عایق‌های رطوبتی) خواهد بود.
بیمه مسئولیت ناشی از تولید (کپسول اطفا حریق)
در صورتی که کپسول اطفا حریق دچار عیب و نقص باشد و به دنبال استفاده از آن حوادثی رخ دهد. خسارات جانی و مالی که به مصرف کنندگان کالا واشخاص ثالث وارد شده است در پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد.
بیمه مسئولیت ناشی از تولید (تولیدکنندگان)
در صورت وجود عیب و نقص در کالاهای تولید شده مثل لوازم خانگی، دستگاه های فیزیوتراپی، قطعات خودرو و... و همچنین ایجاد خسارت اگر بیمه نامه مربوطه صادر شود جبران خسارت بر عهده شرکت بیمه گر خواهد بود.
انواع دیگر بیمه مسئولیت
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
کلیه خسارات جانی و آسیب های جسمانی که برای کارکنان و کارگران در محیط کار رخ می دهد تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد و مسئول آن کارفرما است. جبران خسارت جانی، هزینه‌‌های پزشکی و غرامت نقص عضو یا فوت کارکنان را در بر می گیرد. در این بیمه نامه تمامی کارکنان شاغل در محدوده کارگاه، اعم از کارگران ایرانی و غیر ایرانی تحت پوشش قرار می گیرند. این بیمه نامه به سه زیر شاخه تقسیم می شود که در ادامه به بررسی آن ها می پردازیم:
بیمه نامه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان بازرگانی، خدماتی، صنعتی، اداری
بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان عمرانی
بیمه مسئولیت قراردادی
در بیمه مسئولیت قراردادی خسارات جانی و مالی که بر یک طرف قرارداد وارد شده باشد و دلیل آن تخلف طرف دیگر قرارداد باشد (بر خلاف تعهدات مندرج در قرارداد) با استفاده از این بیمه نامه جبران می شود.
بیمه اعتباری صداقت در امانت
این بیمه نامه برای شرکت های بازرگانی صادر می شود و خسارات و زیان های ناشی از خیانت در امانت کارکنان در امور مالی و کاهش موجودی انبار ها را تحت پوشش قرار می دهد.
بیمه اعتباری فروش اقساطی
خسارات وارده به مؤسسات و شرکت‌‌هایی که به مشتریان خود وام یا اعتبار می دهند و یا کالا و خدمات خود را به صورت قسطی ارائه می کنند تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد. با وجود اینکه موسسات برای ارائه کالا یا خدمات به صورت قسطی از مشتریان خود وثیقه دریافت می کنند اما وجود وثیقه نیز تضمینی بر پرداخت قطعی نیست. بیمه اعتباری فروش اقساطی پوشش این ریسک ها را ارائه می کند.
بیمه طرح های خاص
در این بیمه نامه پوشش هایی صادر می شود که به عنوان طرح های مخصوص معرفی می شود. در بیمه نامه طرح های خاص، خسارات مالی و جانی اشخاص ثالث و خسارت مالی برای مورد بیمه تحت پوشش قرار می گیرد. حق بیمه و شرایط این بیمه نامه بر اساس توافق طرفین تعیین می شود.
بیمه نامه مسئولیت مدنی چه شرایطی دارد؟
موضوع قرارداد
طبق موضوع مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه در مقابل اشخاص ثالث جبران خسارتهای ناشی از مسئولیت مدنی بیمه گذار انجام می شود.
چه خساراتی تحت پوشش بیمه مسئولیت مدنی قرار می گیرد؟
خساراتی که در ادامه به بررسی آن ها می پردازیم حتی در صورتی که مسئولیت آن با کارفرما باشد تحت پوشش بیمه مسئولیت مدنی قرار نمی گیرند:
خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار
خسارت ناشی از انفجار هسته ای و تشعشعات رادیواکتیو
خسارت ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل
خسارت ناشی از تخلف از قوانین و نظامات دولتی
در بیمه نامه مسئولیت مدنی بیمه گذار چه تعهداتی دارد؟
در بیمه نامه مسئولیت مدنی لازم است بیمه گذار نیز مواردی را متعهد شود که در ادامه به بررسی این موارد می پردازیم:
صحت اطلاعات ذکر شده در بیمه نامه
در زمان عقد قرارداد بیمه، لازم است بیمه گذار اطلاعات مورد نیاز در مورد کیفیت خطر بیمه شده را به طور کامل در اختیار بیمه گر قرار دهد. اگر بیمه گذار عمداً از بیان مطلبی که موضوع خطر را تغییر می دهد خودداری کند و یا بر خلاف واقعیت مطلبی را اظهار کند، حتی در صورتی که مطلب اظهار شده تاثیری در وقوع حادثه نداشته باشد قرارداد از تاریخ بیمه نامه باطل خواهد شد و در پرداخت خسارت نیز موثر نخواهد بود.
پرداخت حق بیمه
در رابطه با پرداخت حق بیمه لازم است بیمه گذار به هنگام عقد قرارداد یا قبل از وقوع حادثه حق بیمه خود را پرداخت نماید. در صورتی که حق بیمه پرداخت نشده باشد بیمه گر برای پرداخت خسارت تعهدی نخواهد داشت.
اطلاع بیمه گر از تغییرات موضوع بیمه
یکی از مواردی که در تعهد بیمه گذار است مطلع کردن بیمه گر از تغییرات کیفیت و وضعیت موضوع بیمه است. در صورتی که این تغییرات احتمال بروز حادثه را افزایش دهد لازم است تغییرات به وجود آمده به بیمه گر اطلاع داده شود. همچنین بیمه گذار موظف است از اموال خود مراقبت نماید و تا حد امکان از بروز خسارات پیش گیری نماید. در صورتی که بیمه گذار به عمد، تعهداتی که پیش تراشاره کرده ایم را عملی نکرده باشد بیمه گر می تواند به نسبت تاثیر اهمال بیمه گذار، میزان خسارت پرداختی خود را کاهش دهد.
اعلام حادثه
مطابق قانون لازم است بیمه گذار وقوع حادثه را در کوتاه ترین زمان ممکن به بیمه گر اعلام نماید. همچنین تعیین میزان خسارت و بررسی اطلاعات مربوط به حادثه و مدارک موجود را برعهده بیمه گر است. بیمه گذار نیز در راستای این امور لازم است با بیمه گر همکاری نماید.
اعلام تغییر آدرس
یکی از تعهدات بیمه گذار در صورت تغییر آدرس اعلام تغییر محل اقامت به صورت کتبی به بیمه گر است. در صورتی که بیمه گذار، بیمه گر را از تغییر آدرس خود مطلع نکند، محل قبلی اقامت معتبر خواهد بود.
در بیمه نامه مسئولیت مدنی بیمه گر چه تعهداتی دارد؟
پرداخت خسارت به طور کامل یکی از تعهداتی است که در بیمه نامه مسئولیت مدنی بر عهده بیمه گر است. همچنین بیمه گر متعهد است پرداخت خسارت را در کوتاه ترین زمان ممکن به بیمه گذار (زیان دیده) پرداخت نماید.
شرح وظایف بیمه گذار
بیمه گر وظیفه دارد کلیه وظایف بیمه گذار در زمینه بروز حوادث، تشدید خطر و در کل برای تمام مدت اعتبار بیمه نامه را به هنگام عقد قرارداد اعلام نماید. همچنین در این قرارداد لازم است مواردی را که منجر به از بین رفتن حق و حقوق بیمه گذار می شود را مطرح نمایند. همچنین بیمه گذار متعهد است که کلیه اطلاعات محرمانه بیمه گر را حفظ کند و در اختیار فرد دیگری قرار ندهد.
تعهدات مشترک میان بیمه گر و بیمه گذار
این تعهدات در شرایط خصوصی بیمه نامه درج شده و میان بیمه گر و بیمه گذار مشترک است.
فسخ بیمه نامه (ابطال)
در صورتی که مدت اعتبار بیمه نامه به پایان نرسیده باشد می توان با اخطار قبلی از جانب بیمه گذار یا بیمه گر فسخ شود، در موارد زیر این مورد قابل اجرا است:
از جانب بیمه گر
- تشدید خطر و عدم موافقت بیمه گذار به پرداخت حق بیمه اضافی مربوطه
- عدم پرداخت حق بیمه و حق بیمه اضافی در سررسید‌های مقرر
- کتمان یا اظهار خلاف واقع بیمه گذار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه
از جانب بیمه گذار
- زمانی که تشدید خطر، کاهش یافته و یا از بین رفته باشد و بیمه گر به تخفیف حق بیمه راضی نباشد.
- هنگامی که فسخ از جانب بیمه گر انجام شده باشد، باقی مانده حق بیمه به صورت روزشمار محاسبه و به بیمه گذار بازگردانده می شود. در صورتی که این فسخ از جانب بیمه گذار انجام شده باشد حق بیمه برگشتی بر اساس تعرفه کوتاه مدت بیمه محاسبه می شود.
- در صورت تعدد بیمه مسئولیت، به این معنا که موضوع این بیمه نامه به موجب بیمه نامه‌های دیگری نیز مورد تأمین قرار گرفته باشد، در این صورت تعهد بیمه گر به تناسب مبلغی که خود بیمه نموده با مجموع مبالغ بیمه شده است. خسارت موضوع این بیمه نامه با اطلاع بیمه گذار مستقیماً از طرف بیمه گر به شخص زیان دیده و یا ذی نفع وی پرداخت خواهد شد.
اختلاف میان بیمه گر و بیمه گذار چگونه حل می شود؟
اختلافات به وجود آمده میان بیمه گر و بیمه گذار عموما از طریق داوری حل می شود، به صورتی که هر یک از طرفین داور مورد نظر خود را به طرف دیگر معرفی می کند. اگر با استفاده از این روش توافقی میان طرفین شکل نگیرد، یک نفر به عنوان سرداور انتخاب می شود که سر داور و داوران مبادرت به صدور حکم داوری می‌نمایند. در صورت عدم توافق در موارد داوری، رسیدگی به کلیه اختلافات مذکور در صلاحیت محاکم صلاحیت دار خواهد بود.
خرید بیمه مسئولیت آنلاین
برای خرید بیمه مسئولیت آنلاین شما می توانید از طریق صفحه خرید بیمه مسئولیت بیمه نامه مورد نیاز خود را تهیه نمایید. شما می توانید با استفاده از سایت بابیمه، پس از تکمیل فرم بیمه نامه، فایل بیمه نامه خود را دریافت کرده و بیمه نامه فیزیکی بیمه مسئولیت را درب منزل تحویل بگیرید. ضمن اینکه با استفاده از سایت بابیمه امکان استعلام قیمت بیمه مسئولیت نیز برای شما وجود دارد، علاوه بر این با خرید از بابیمه می توانید به امکان یادآوری اقساط بیمه نامه نیز دسترسی داشته باشید. همچنین کلیه بیمه نامه های شخص ثالث، بیمه آتش سوزی و زلزله، بیمه بدنه خودرو، بیمه عمر، بیمه درمان تکمیلی، بیمه مسافرتی، بیمه کرونا و انواع بیمه نامه های مسئولیت نیز از طریق سایت بابیمه قابل دریافت است.